Nos offres de financement
Financement du cycle de trésorerie
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Le découvert
C’est un crédit mis à la disposition du client par la banque et servant à combler un déséquilibre structurel ou une insuffisance de fonds. Il est également un crédit à court terme par lequel la banque autorise son client à prélever sur son compte des fonds pour un montant supérieur à ses disponibilités propres, pour un temps et moyennant un taux déterminé à l’avance. Il peut être temporaire ou permanent.
Sécurité et transparence :
Contractualisation du montant maximum du découvert qui peut être utilisé par le client ;
Conditions financières clairement définies.
Souplesse : Possibilité d’adaptation de la ligne aux besoins du client ;
Simplicité de mise en place.
Permanent : Ces concours bancaires de trésorerie se renouvellent constamment sur la durée du contrat.
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La facilité de caisse
Elle a caractère ponctuel, elle permet de pallier un décalage de courte durée au regard des justificatifs de rec ettes à venir présentées par le client.
Sécurité et transparence :
Contractualisation du montant maximum du découvert qui peut être utilisé par le client ;
Conditions financières clairement définies.
Souplesse : Possibilité d’adaptation de la ligne aux besoins du client ;
Simplicité de mise en place.
Permanent : Ces concours bancaires de trésorerie se renouvellent constamment sur la durée du contrat.
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Crédit spot
Le crédit SPOT est un concours court terme soumis à autorisation et pouvant être revolving. Se matérialisant par un effet de commerce dont le produit est porté au crédit du compte du client, il permet à l’emprunteur signataire de l’offre de crédit, de tirer à la caisse de la banque des capitaux suivant les conditions prévues au contrat.
Simple à mettre en place, elle est adaptée aux besoins de couverture des décalages courts de trésorerie ;
Flexibilité : Modalités révisables à tout moment
Meilleures conditions financières : Les taux d’intérêt plus bas que ceux du découvert, pas de commission de mouvement ni de commission sur le plus fort découvert.
Sécurité et transparence : Les conditions financières sont moins importantes par rapport au crédit moyen terme
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Escompte de papier commercial
C’est une opération par laquelle la banque avance à une entreprise le montant d’une créance représentée par un effet de commerce, sous déduction d’agios. La banque se rembourse par l’encaissement de l’effet à l’échéance auprès du débiteur (créancier) de l’entreprise.
Moyen le plus simple et le plus direct, pour financer les délais de règlement consentis à la clientèle.
Conditions bancaires généralement plus intéressantes que celle d’un découvert en compte
Disponibilité de liquidité par anticipation de l’échéance.
Les Crédits à court terme
Financement du besoin en fonds de roulement
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Les crédits à court terme
C’est un crédit mis à la disposition du client par la banque et servant à combler un déséquilibre structurel ou une insuffisance de fonds. Il est également un crédit à court terme par lequel la banque autorise son client à prélever sur son compte des fonds pour un montant supérieur à ses disponibilités propres, pour un temps et moyennant un taux déterminé à l’avance. Il peut être temporaire ou permanent.
Sécurité et transparence :
Contractualisation du montant maximum du découvert qui peut être utilisé par le client ;
Conditions financières clairement définies.
Souplesse : Possibilité d’adaptation de la ligne aux besoins du client ;
Simplicité de mise en place.
Permanent : Ces concours bancaires de trésorerie se renouvellent constamment sur la durée du contrat.
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Les mobilisations des créances
C’est une forme de financement à court terme auquel une entreprise peut avoir recours. Elle consiste à céder un effet de commerce à un tiers en échange de son paiement. Une entreprise confie une facture qui n’a pas encore été payée à une société spécialisée qui lui remet le montant correspondant, minoré de frais et de commissions.
La date d’exigibilité du paiement ne change pas : le processus est inchangé pour le client puisque l’échéance de règlement indiquée sur la facture reste identique. Seul son bénéficiaire est susceptible de changer en faveur de la banque ou d’un factor selon la méthode employée.
Elle peut renforcer la trésorerie : si les factures en attente de paiement pèsent trop sur les finances de l’entreprise, la mobilisation de créances permet de répondre à un besoin de trésorerie soudain qu’il n’aurait pas été possible de combler en temps normal.
Le recouvrement d’une créance peut être une procédure longue et coûteuse : faire appel à un factor permet d’éviter certaines complications inhérentes à une procédure de recouvrement.
Les coûts supplémentaires : la mobilisation de créances implique nécessairement le paiement de frais supplémentaires pour rémunérer la prestation du tiers, qui viennent s’ajouter aux charges de l’entreprise.
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Les avances sur stock de marchandises
L’avance sur marchandises ou sur marchés permet à une entreprise titulaire de marchandises ou d’un marché nantissable de bénéficier d’une avance en trésorerie en vue de financer leur exécution et traitement.
En bref c’est un crédit accordé au client dans le cadre de l’exécution d’un marché ou d’un bon de commande au profit du maître d’ouvrage contre gage de créance de somme d’argent et domiciliation du marché ou du bon de commande.
Financement de stock
Soulagement de trésorerie
Souplesse de fonctionnement
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Les cautions et avals
Aval : c’est un crédit par signature, c’est-à-dire un engagement de la banque, qui permet à une entreprise de différer le règlement de ses fournisseurs ou prestataires.
Caution : Une caution bancaire est un engagement en signature de la part du banquier (le garant) qui équivaut à une promesse de payer à la place de son client (le donneur d’ordre), tout ou une partie d’un montant déterminé permettant au bénéficiaire d’être indemnisé en cas de défaillance du donneur d’ordre. Le bénéficiaire et le donneur d’ordre sont initialement liés par un contrat.
En se portant aval en faveur d’une entreprise cliente, la BDU-BF s’oblige à s’exécuter en cas de défaillance de l’entreprise.
L’effet à avaliser doit avoir un objet, en rapport avec l’activité exercée par les deux parties ;
La demande d’aval doit émaner d’une stratégie d’optimisation de la trésorerie et de la réduction des frais financiers ;
L’échéance de l’aval doit correspondre au dénouement commercial et financier de l’opération ayant fait l’objet d’aval ;
La ligne d’aval est accordée pour une durée d’une année avec possibilité de renouvellement.
Financement du cycle d’investissement
1
Le découvert
C’est un crédit mis à la disposition du client par la banque et servant à combler un déséquilibre structurel ou une insuffisance de fonds. Il est également un crédit à court terme par lequel la banque autorise son client à prélever sur son compte des fonds pour un montant supérieur à ses disponibilités propres, pour un temps et moyennant un taux déterminé à l’avance. Il peut être temporaire ou permanent.
Sécurité et transparence :
Contractualisation du montant maximum du découvert qui peut être utilisé par le client ;
Conditions financières clairement définies.
Souplesse : Possibilité d’adaptation de la ligne aux besoins du client ;
Simplicité de mise en place.
Permanent : Ces concours bancaires de trésorerie se renouvellent constamment sur la durée du contrat.
2
La facilité de caisse
Elle a caractère ponctuel, elle permet de pallier un décalage de courte durée au regard des justificatifs de rec ettes à venir présentées par le client.
Sécurité et transparence :
Contractualisation du montant maximum du découvert qui peut être utilisé par le client ;
Conditions financières clairement définies.
Souplesse : Possibilité d’adaptation de la ligne aux besoins du client ;
Simplicité de mise en place.
Permanent : Ces concours bancaires de trésorerie se renouvellent constamment sur la durée du contrat.
Financement du commerce extérieur
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Lettre de crédit
Une lettre de crédit est un contrat financier entre vous, votre banque et un ou une bénéficiaire. Émise la plupart du temps par la banque d’un établissement importateur, la lettre de crédit garantit à l’entité bénéficiaire qu’elle sera payée une fois les conditions de la lettre de crédit satisfaites.
La lettre de crédit donne à l’exportateur la garantie irrévocable qu’il sera payé par la banque qui a émis la lettre de crédit (la banque de l’importateur), à condition qu’il livre les marchandises et/ou les services à l’importateur, conformément aux conditions contractuelles et aux documentation établis en bonne et due forme.
Elle donne également à l’importateur l’assurance qu’il va recevoir les marchandises et/ou les services commandés, conformément à la documentation pertinente et aux termes définis dans le contrat d’achat.
L’obligation de la banque émettrice de payer le bénéficiaire de la lettre de crédit, plus généralement l’exportateur, dépend donc de la livraison par l’exportateur de la marchandise telle que spécifiée dans la lettre de crédit, et aussi conformément à toutes les autres exigences spécifiées dans le crédit documentaire.
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Remises documentaires
C’est un outil de gestion et de paiement de transactions internationales qui consiste pour le fournisseur à faire encaisser par une banque le montant dû par un client contre remise de documents.
Les documents sont remis au client uniquement contre paiement ou acceptation d’une lettre de change. Dans ce dernier cas, la lettre de change peut être avalisée par une banque, ce qui procure au fournisseur une sécurité de paiement nettement supérieure.
L’obtention des documents permettent à l’acheteur de prendre possession de la marchandise et de la dédouaner.
Facilité de mise en œuvre par l’acheteur : son formalisme est très nettement réduit par rapport au crédit documentaire.
Pas d’utilisation de ligne de crédit bancaire.
Facilité d’utilisation par le vendeur.
Les banques ne contrôlent pas les documents comme pour un crédit documentaire.
Le coût est faible.
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Les cautions et avals ou devises (locales ou étrangères)
Aval en Devises : L’aval correspond à un engagement de votre banque à se porter garante de votre entreprise pour la bonne exécution d’un paiement. Pour vos activités à l’international, la BDU-BF peut avaliser vos traites en devises.
Caution : Une caution bancaire est un engagement en signature de la part du banquier (le garant) qui équivaut à une promesse de payer à la place de son client (le donneur d’ordre), tout ou une partie d’un montant déterminé permettant au bénéficiaire d’être indemnisé en cas de défaillance du donneur d’ordre. Le bénéficiaire et le donneur d’ordre sont initialement liés par un contrat.
Aval en devise :
Faciliter vos activités Import
Garantie pour vos fournisseurs
Aval en devises possible
Caution :
Une meilleure gestion de trésorerie : les cautions bancaires sont utilisées par l’entreprise afin de différer des paiements, d’accélérer des rentrées de fonds ou d’éviter des décaissements.
Un moyen de sécurisation des fonds : la caution bancaire préserve la trésorerie de ses utilisateurs de certains partenaires auprès de qui, à terme les fonds sont difficilement encaissables (Etat, Douanes, Fisc…)
Une fluidité dans les transactions commerciales : les cautions bancaires permettent de faciliter les opérations commerciales entre opérateurs sur simple présentation ;
Un outil de crédibilité : l’utilisation de la caution permet au bénéficiaire d’améliorer son image vis-à-vis de ses partenaires à travers la qualité de la signature
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Les lettres de garanties
C’est un engagement écrit de la banque envers la tierce partie avec laquelle vous avez conclu un contrat (le « bénéficiaire »). Elle oblige la banque à payer une certaine somme d’argent si vous ou une tierce partie ne respectez pas vos obligations financières ou les exigences en matière d’exécution du contrat. Une fois que la banque a effectué le paiement au bénéficiaire, vous lui remboursez le montant du paiement.
Réduction, en tout ou en partie, du montant en espèces de la garantie ou d’une autre sûreté que vous devez donner à l’autre partie du contrat ;
Contribution à l’augmentation de votre marge d’autofinancement
Contribution possible à l’obtention de contrats, au pays comme à l’étranger
Pas d’obligation de payer à l’avance les produits ou services, vous pouvez ainsi affecter vos fonds à d’autres fins en attendant l’échéance des paiements
